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第114回I-OWAマンスリー・セミナーが開催されました

2015年3月16日 13:04

第114回I-OWAマンスリー・セミナーが開催されました。

私は「『敗者のゲーム』原著第6版を読む」というお話をしました。The Loser's Gameという短い論文がFinancial Analyst Journalに掲載されたのが1975年、日本語訳は大和正典さんが「機関投資家時代の証券運用」というタイトルで1987年で出版されています。つまり、機関投資家の本だったのです。最新の版(鹿毛雄二さんの訳)では全体で約300ページのうち80ページが「個人投資家への助言」という章になっています。時代の変化を感じます。内容も個人投資家を意識した書き方になっています。

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ゲストは高齢者介護歴19年の北井純子さん。「介護の現場から」というお話でした。資産運用同様、介護はどうしても知っておくべきことなのに知らないことの多い分野です。北井さんのお話は樋口了一さんの弾き語りの「手紙~親愛なる子供たちへ~」という歌をみんなで聞き、それから、介護保険を利用するには・・・・、在宅か施設課・・・、有料老人ホームの種類と介護計画、認知症のこと、対応の仕方などのお話を伺いました。やはり、現場を知り尽くしている方のお話は迫力があります。大切なことは年老いた親を毎日抱きしめてあげることという言葉は印象的でした。参加された方から「さっそく帰宅して母を抱きしめてあげました」といううれしいコメントをいただきました。

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座談会でもみなさん、日頃、疑問に思っていることをたくさん伺うことができました。

認知症のテストもあり、私も急に指されて一瞬、あわてましたが何とか答えられてほっとしました。

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これらの講演内容と対談は有料動画でご覧いただけます。興味のある方は当社までご連絡ください。(info@i-owa.com)

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大村/長崎もうまいものいっぱい!

2015年3月 4日 12:46

大村も長崎もおいしいものがいっぱい!

鍋焼きそば@さいさき屋

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自慢のあごだし 五島うどん@ランタン祭

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お刺身、クジラのたたき、カマ@志岐

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ちゃんぽん、皿うどん、餃子@協和飯店DSC01923 (800x600).jpg

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大村角ずし@やまと

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長崎角煮まんじゅう@岩崎

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びっしゃげ餅と桃かすてら

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大村でのセミナー後、長崎へ移動、ランタン祭見物

2015年3月 4日 12:33

 大村でのセミナーを終えて長崎へ。長崎はランタン祭の真っ最中。

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雨のなかたくさんの人出でした。カツルミさんの歌も大歓声でした。

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蛇踊りは雨で中止でしたが、翌日空港で見ることができました。

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長崎県大村市でセミナーをさせていただきました

2015年3月 4日 12:28

2月28日に長崎県大村市(長崎空港のある場所)でセミナーをさせていただきました。このセミナー実現には不思議なご縁のいきさつがあります。
1987年以来の私の友人、ボイス・トレーナーLABIさんが昨年、ハッピー・マネー・ソングを作詞・作曲をしてくれました。その歌をLABIさんと一緒に歌ってくれたのが、LABIさんがコーチをしているシンガー・ソング・ライターのカツルミさんでした。
カツルミさんは大村市の出身です。彼女の友人の南健一さんがファイナンシャル・プランナーで私の仕事にも興味を持ってくれ、カツルミさんと南さんの友人で高校生向けの熟の経営をしている松尾晃一さんを紹介してくれました。
ということで今回、松尾さんの熟で「いま学ぼう、お金、仕事、投資、生き方のこと」の講演をすることになったのです。ところが運悪く、この日が高校の卒業式の前日で予行演習が入ってしまったため高校生がこれなくなってしまいました。それがわかったのが当日。
長崎大学の学生諸君や大人の方々がお見えいただけたので急きょ、プログラムに大人向けの資産運用の話もすることにしました。セミナーには松尾さんの塾の元締めをしている大村市議会議員の村崎浩史さんも参加してくださいました。
セミナーは学生さんが最前列で非常に熱心に聞いてくださいました。大人の方々からもたくさん良い質問をいただきうれしかったです。

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集合写真は右から村崎さん、カツルミさん、岡本、松尾さん、南さんです。LABIさんから始まった不思議なご縁で貴重な人脈の輪ができました。

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「寄付教育調査報告書」に「ハッピー・マネー教室」が紹介されました

2015年2月26日 07:32

日本ファンドレイジング協会作成の「寄付教育調査報告書」に「お金と人生を考える教育プログラム」として「ハッピー・マネー教室」が紹介されました。

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仙台はおいしいものがいっぱい!

2015年2月26日 07:10

仙台牛カレー@伊勢屋

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刺身とせり鍋@谷風

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牛タンラーメン@ラーメン粋家

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牛タン三菜(伯養軒の駅弁)

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仙台のNPO法人アスイクで「2015マネープログラム」をさせていただきました。

2015年2月24日 19:24

2月22日、仙台のNPO法人アスイクで「2015マネープログラム」をさせていただきました。

対象は中学生と高校生でした。前半は私がハッピー・マネー講座を行いました。

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そして、後半は参加者のみんなに起業家になってもらい、世の中のためになるビジネスモデルを考えて、みんなの前でそれをプレゼンテーションしてもらいました。

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それから全員が自分以外で良かったと思うモデルに投票、優勝者(1位、2位ふたり)には図書券の賞品がありました。そして参加者全員にピギーちゃんが配られました。
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優勝をした高校一年生君のビジネス・モデルは「精神障がい者のケア」、二位の二人はそれぞれ「子どもの預かりビジネス」と「高齢者ケアと学習室運営」でした。

1位になった「精神障がい者のケア」ビジネスの内容はこんなものです。悩んでいたりやる気のでない人のところにコミュニケーション能力に優れた人が直接訪問をして家事を手伝ったり、話相手になってあげたり、買い物に付き合ったりします。二週間に一回、一か月に一回などいくつかのコースを決めます。費用は人件費がほとんどだと思います。コストは1時間2000円ぐらいになるのではないかと考えていますが、行政の支援なども受けて1000円ぐらいでサービスを提供したいと思います、

その他にもたくさんのアイデアがでました。本当に起業家になって欲しいものです!

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仙台でセミナーをさせていただきました

2015年2月24日 17:51

2月21日(土曜日)仙台でセミナーをさせていただきました。長い間、アレンジャーをしていただいている村越さん、阿部さんに感謝です。

「人生を通じての簡単・最良の資産運用」ということでお話をたっぷりさせていただきました。本当に熱心な方ばかりで話をしている方も充実していました。

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質問もたくさんいただきました。

  • バリュー平均法を自動的に販社がやってくれるようなサービスはないのでしょうか?
  • 世相が何となく不安定な感じがします。これから数年にわたっての投資環境をどう考えていますか?
  • REITは資産クラスとしてどのように考えればよいのでしょうか?
  • 積立投資をかなりしており、しかも、住宅ローンの返済もありなかなか生活が大変です。積立資金で住宅ローンを返済するという選択肢はどう思いますか?
  • 子どもの教育費を積み立てる場合、それは退職後の資金準備とは分けて運用した方がいいのでしょうか?
  • 国債を中心として国の債務が問題ですが、今後はどうなるのでしょうか?
  • 妻が投資に対して理解を示してくれないのですが、どのように説得したらいいのでしょうか?

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資産運用「気づきのタネ」(132)リスクを高めずリターンを高めるアセット・ロケーション

2015年2月20日 08:08

リスクを高めずリターンを高めるアセット・ロケーション


アセット・アロケーションは株式や債券の配分比率のことであり、これが長期的なポートフォリオのパフォーマンスのほとんどを決めてしまう。それは投資のことを少し学んだ人であれば幅広く知られている事実です。しかし、アセット・「ロ」ケーションについて議論されることは非常に稀なのが現実です。

アセット・ロケーションのロケーションとは場所とか位置を意味します。つまり、アセット・ロケーションというのはアセット・アロケーションで決まる国内外の株式や債券などを、どの口座で保有するかということなのです。

日本は確定申告をしている人が少ない上、2013年まで10年間にわたって証券取引については軽減税率が適用されてきました。昨年からこの時限的措置が終了しているのですが、多くの方はいままでどおりの口座で投資を続けています。

軽減税率が終了するのを機にNISA(少額投資非課税制度)が導入されました。また、2001年から始まった確定拠出年金制度もようやく本格的普及期を迎えています。証券投資をするときに、一般的には課税口座、NISA口座、確定拠出年金口座と税金の扱いのことなる選択肢が増えてきたのです。海外の個人向け資産運用セミナーなどに出席するとアセット・ロケーションの議論が非常に活発に行われています。日本もようやくそのような時代になりつつあるのではないかと思います。

特に税制面で優遇されているのが確定拠出年金制度です。拠出する資金が所得控除され、利子、配当は非課税、譲渡益も課税されず、退職後の引き出しの際も控除があります。しかし、不思議なことに多くの方がこの口座で定期預金をしているのです。

株式と定期預金では長期的には非常に大きなリターンの差があります。リスクは大きくても長期的には高い平均リターンが得られる株式を課税口座で保有し、せっかく税制優遇されている確定拠出年金で超低金利の定期預金をしている。これはとてももったいないこと、よほど税金を払うことが好きなのでしょうか。

税金は投資のコストです。せっかく導入されている制度です。うまく使えばリスクを高めずにリターンを向上することができるのです。これからの資産運用はアセット・アロケーションとアセット・ロケーションのマトリックスで考えることが非常に重要なのです。

(投資手帖 2015年3月号に寄稿した文章を加筆修正したものです)

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エコノミクス甲子園開催前日のイベントで講演をさせていただきました

2015年2月19日 09:17

日本全国で2000人以上の高校生が金融知力を競い、勝ち抜いてきた各県代表が集まって全国大会「エコノミクス甲子園」が今日(2月15日)開催されます。I-OWAもスポンサーの一員となっています。 

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昨日、その前日祭が開催され基調講演をさせていただきました。また、I-OWAのブースも設置しました。

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 夜は高校生のチームによるプレゼンテーション。農業問題を取り上げるチームが多かったです。そして、懇親会。さすが食欲旺盛な高校生、あっという間に食べ物がなくなりました!

翌日は全国大会。私は残念ながら予定があり出席できませんでした。

第9回エコノミクス甲子園を制したのは、宮崎県立宮崎西高等学校でした。みなさん、がんばりました。全員に拍手します。

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